央行发布加急文件

第一阶段：试点地区取消开户许可证

2018年5月23日，中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》，经国务院批准同意，央行决定试点取消企业银行账户开户许可证核发，试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制，不再核发基本存款账户开户许可证。

换句话说，试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后，即可为符合条件的企业开立基本存款账户，不再需要央行审批。

也就是说从2018年6月11日起，江苏省泰州市和浙江省台州市的企业在银行完成备案后就可以开设基本存款账户，而不用等央行审批并核发企业账户开户许可证了。

这个消息可谓是重大利好！虽然这个开户许可证取消只是在试点地区，不过距离全国全面正式实施也不远了！

而我们今天要说的是关于加强个人银行账户转账管理的事情，尤其是经常私户跟私户、私户跟公户之间20万以上划款的，要仔细看了！

加强个人银行账户转账管理

央行加急文件第二阶段马上开始了！

换句话说，央行规定，从12月1日起，个人银行账户转账管理将会更加严格了。

尤其是那些还在用私人账户发工资的老板们，那些超过限额划款的银行账户，都要小心了！

企业转账的哪些交易行为

容易被税务和银行盯上呢？

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

 

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

 

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：

大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

 

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

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